A pesar del peligro que significa la concentración, el Banco Central asegura que no existen riesgos para el sistema.
 
Los créditos a empresas relacionadas entre sí, es decir, entre dos o más firmas, cuyos propietarios son los mismos, supera en cuatro veces el patrimonio efectivo del sistema bancario. Así lo revela el informe sobre créditos a grandes deudores proporcionado por el Banco Central del Paraguay (BCP) al cierre del ejercicio 2009.

La cifra resulta preocupante teniendo en cuenta el nefasto antecedente que se tiene en el propio sistema financiero local en relación a este tipo de política crediticia, teniendo en cuenta que a mayor concentración de deudores relacionados entre sí, los riesgos para el sistema aumentan. Esto quedó patentado en las sucesivas crisis financieras de los años ‘90.

Sin embargo, técnicos de la Superintendencia de Bancos (SIB) aseguraron que no existe ninguna amenaza de crisis a corto y mediano plazos, teniendo en cuenta que los recursos están bien diversificados.

Sin embargo, coincidieron en que los riesgos aumentan cuando las colocaciones “están en pocas manos”, a la par de informar que manejan los datos detallados sobre  cómo están distribuidas las colocaciones, información que no puede ser  facilitada al público, por lo menos, “por ahora”, señalaron ante el requerimiento de los datos.

Meses atrás, un alto funcionario del Banco Central, en conocimiento previo de las cifras, comentó a La Nación que se estaría analizando algún tipo de medida para evitar que los créditos vinculados sigan en aumento, con miras a mantener saludable al sistema a largo plazo.

“Nosotros estamos acompañando lo que está sucediendo en el mundo y lo que nos preocupa es que un banco llegue a ser tan grande, al punto de convertirse en un problema para todo el sistema o que los deudores relacionados sigan en aumento. En ese sentido, se pedirá un análisis a la Superintendencia de Bancos para evitar que esto sea objeto de una crisis sistémica en el futuro”, había precisado el funcionario.

GRANDES DEUDORES

Siempre según la banca matriz, los créditos a grandes deudores, por su parte, representan tres veces más que del patrimonio efectivo de los bancos. Los altos porcentajes están explicados por un lado, porque varios bancos –principalmente los de participación extranjera mayoritaria- mantienen posiciones en sus matrices y por otro, que los bancos prefieren apostar a grandes empresas, también llamados créditos corporativos, explicaron desde la SIB.

La Resolución 1 del Banco Central define a los grandes deudores como empresas, sociedades de cualquier tipo, unidades económicas o personas físicas que mantengan un negocio productivo, comercial o de servicios y que mantengan saldos por montos iguales o superiores al tres por ciento (3%) del capital mínimo legalmente exigido a los bancos y empresas financieras sobre sus respectivos capitales mínimos legalmente exigidos, es decir, créditos por encima del 3% de 14.000 millones de guaraníes.

Asimismo, son considerados aquellos cuyos saldos superen en el sistema, el seis por ciento (6%) del capital mínimo legalmente exigido a los bancos y empresas financieras del país, respectivamente, estipula la reglamentación.

ASESORAMIENTO

El nuevo informe financiero elaborado por el Banco Central en reemplazo de Cadef dejó descolocado a más de uno por tratarse de un esquema bastante complejo para quienes no están familiarizados con el mundo de las finanzas.

Los propios banqueros calificaron como “de difícil comprensión” al estudio estadístico, por lo que el común de los mortales deberá buscar asesoramiento técnico para saber en qué entidad confiar y en cuál obtener mayores rendimientos por sus inversiones.

Para los funcionarios del BCP, las dudas se irán disipando con el transcurrir de los meses y una vez que la ciudadanía se familiarice con el informe le será de gran utilidad. De hecho, hay que reconocer que el nuevo indicador contiene datos más pormenorizados sobre los resultados de cada entidad, lo cual hace que se pueda realizar un análisis más profundo