En momento de crisis de los mercados financieros internacionales, los sistemas financieros de América Latina demostrarán firmeza, ya que las oportunidades financieras son grandes, según el presidente del Banco Bilbao Vizcaya y Argentaria (BBVA) y vicepresidente del Instituto de Finanzas Internacionales (IIF), Francisco González.
 
Esta afirmación lo hizo el ejecutivo en un debate sobre banca en Latinoamérica organizado por el IIF con ocasión de la Cumbre de Socios de Primavera 2008 que se ha celebrado por estos días en Río de Janeiro, Brasil.

Según González, el desarrollo de la banca y las finanzas en la región ofrece enormes oportunidades en todos los segmentos del mercado y las más prometedoras tienen que ver con el bajo nivel de presencia bancaria. “Quedan retos importantes para lograr establecer una verdadera cultura del crédito en Latinoamérica. Una curva de rendimientos más larga podría ayudar, ya que mejoraría la oferta de hipotecas a largo plazo y préstamos a tipo fijo”.

En su opinión, existen “motivos para ser optimistas” sobre esas tendencias financieras y bancarias, pues “los depósitos están creciendo, el crédito al sector privado aumenta con mucha rapidez y disminuyen las tasas de impago; el crecimiento del crédito al consumo alcanza cifras de dos dígitos; el crédito para la vivienda empieza a despegar en muchos países; el crédito empresarial también se está recuperando, y aunque no ha estado en primera línea durante este boom, aún es el segmento más importante en todos los países. Y por último, en algunos países los mercados de capitales parecen haber entrado en una vía de desarrollo sostenido”, comentó.

POCA VULNERABILIDAD

La buena posición de la región puede explicarse por “la reducción de las condiciones de vulnerabilidad”, tanto macroeconómica como financiera, en la mayoría de los países, además de una mayor competencia bancaria que ha contribuido a aumentar la eficiencia, reducir los diferenciales bancarios y mejorar el alcance y la disponibilidad de instrumentos financieros.

A pesar de dicho crecimiento, el crédito de los hogares, en términos per cápita, sigue estando por debajo de los niveles de otras áreas emergentes como Asia o Europa del Este. “La gran mayoría de latinoamericanos están completamente fuera de los circuitos bancarios o financieros oficiales. De hecho, el BBVA está trabajando ya en esa dirección, utilizando las posibilidades que ofrecen las tarjetas, como ‘el banco en su tarjeta’ y otras iniciativas ligadas a los teléfonos móviles”, indicó el ejecutivo.

Añadió que esta oportunidad exige el desarrollo de nuevos modelos de negocio que proporcionen servicios y productos financieros de menor importe para los clientes de ingresos más bajos y hacerlo de forma flexible y rentable, que será posible gracias a los avances tecnológicos.

OBSTÁCULOS A SUPERAR

“Para que estas oportunidades se materialicen aún hay que superar retos importantes para el desarrollo financiero de América Latina. Una excesiva regulación, como los coeficientes de inversión obligatoria que asignan recursos bancarios a sectores  ‘estratégicos’, todavía impide otros proyectos más rentables. El hecho de que algunos créditos se hayan ofrecido a tipos más bajos que la media del mercado, obliga a los bancos a aumentar los intereses cargados en otros productos para sostener su rentabilidad”, explicó.

“La gran oferta de bonos del Estado sigue atrayendo gran parte de los recursos bancarios y reduce el suministro para el crédito privado”. A su criterio también hay varios asuntos de supervisión y regulación donde puede hacerse mucho más para proteger los derechos de los acreedores, concretamente respecto a los procedimientos y requisitos de información sobre clientes.
 
“También sería de agradecer una mayor transparencia, sobre todo en cuanto al coste de los productos ofrecidos por las entidades financieras. La creación de oficinas de crédito para almacenar información sobre clientes bancarios y no bancarios resultaría beneficiosa para el proceso de evaluación del riesgo por parte de las entidades financieras y fomentaría unos sistemas de gestión del riesgo más rigurosos”.

Las expectativas del banco español

En cuanto a los objetivos del BBVA, el banco español prevé aumentar de aquí al 2010 en 7,5 millones los clientes latinoamericanos, al mismo tiempo que cuenta con la posibilidad de triplicar el tamaño del negocio de crédito al consumo y más que duplicar el negocio de hipotecas.

El titular del banco, Francisco González, sostuvo que el sector de las microfinanzas es muy próspero en la región y representa otra gran fuente de oportunidades, porque “crean pequeños negocios y mejoran las condiciones de vida y las perspectivas de futuro de millones de personas, personas que acceden a los servicios financieros por primera vez en su vida y que muy probablemente, se convertirán en clientes del banco en el futuro”.

Añadió que ese es el motivo por el que BBVA ha creado la Fundación de Microfinanzas, a la que han dado 200 millones de dólares. Hay oportunidades para la industria de la gestión de pensiones, en tres sentidos: más penetración mediante el desarrollo del producto, sobre todo para la población que no está cubierta; existe la necesidad de desarrollar nuevos productos de renta vitalicia; y el ahorro voluntario constituye asimismo otra excelente oportunidad.