Lo que antes parecía un sueño casi imposible se está volviendo realidad. Desde hace unos meses, varios bancos, financieras y cooperativas vienen ofertando abundantes opciones para la compra, refacción, remodelación o ampliación de viviendas. La mayor parte de estas intermediarias están siendo fondeadas con recursos de largo plazo provenientes de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD). Los créditos son ofrecidos en moneda nacional, hasta un tope de 400 millones de guaraníes (US$ 80.000), se extienden hasta 20 años de plazo, con tasas que varían entre 12% y 15% anual, reajustables también cada año.

Existe abundante oferta para financiar viviendas

En los últimos meses se pudo observar en el mercado financiero la aparición de una gran cantidad de ofertas para financiar la compra, construcción, ampliación o terminación de viviendas. La mayoría de las entidades están siendo fondeadas por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD). Los créditos son ofrecidos en guaraníes, con plazos que llegan a 20 años, hasta un monto máximo de 400 millones de guaraníes y a tasas de interés que están en torno al 12% y 15% anual.

Luego de un largo periodo de inestabilidad en el sistema financiero durante la década de los 90 y principios del 2000, el sistema financiero está registrando en el presente este llamativo producto denominado “MI CASA”.

La aparición de la banca de segundo piso, AFD, permitió que varias entidades obtuvieran el dinero necesario, a largo plazo, para fondear los proyectos. La banca de segundo piso no es otra cosa que un banco estatal que presta dinero solo a las denominadas Instituciones Financieras Intermediarias (IFIs), entre las que se encuentran bancos, financieras y cooperativas.

Nueve intermediarias

Informaciones proporcionadas por la AFD indican que esta entidad está fondeando actualmente a nueve instituciones: Banco Continental, Banco Regional, Interbanco, Sudameris Bank, Financiera Atlas, Financiera El Comercio, Cooperativa Lambaré y Cooperativa Paraguaya de la Industria de la Construcción (Coopacons).

El banco BBVA aparece como una de las IFIs, sin embargo, en el ente bancario privado dejaron en claro que los préstamos están siendo otorgados mediante la utilización de fondos propios.

Hasta el momento, según la AFD, la entidad ha aprobado 91 operaciones, de las que 71 fueron concretadas a través de bancos, 16 mediante cooperativas y cuatro por entidades financieras. El monto del dinero destinado a este fin asciende a 14.829 millones de guaraníes, unos 2,9 millones de dólares al tipo de cambio actual.

Los préstamos son otorgados en moneda nacional, las tasas varían anualmente de acuerdo a una fórmula aplicada sobre la base de la inflación anual, los niveles de interés se encuentran entre 12% y 15% y los plazos van hasta 20 años. El monto máximo de los créditos asciende a 400 millones de guaraníes (US$ 80.000) y se admite la posibilidad de que los préstamos de hasta 50 millones de guaraníes y hasta seis años de plazo sean otorgados sin la necesidad de hipoteca sobre el bien inmueble objeto del proyecto.

Otras opciones

En el mercado se están ofertando otros tipos de créditos que también tienen como objetivo final la vivienda propia. Este es el caso de los barrios cooperativas (ver material anexo) que cuentan con el apoyo de varias entidades del sector, así como las líneas habilitadas por la Cooperativa Universitaria, que no forman parte de las IFIs que son fondeadas por la AFD y que están apostando a sus proyectos con otras fuentes de financiación.

Modalidades

En principio los fondos proveídos por la AFD apuntan a financiar el 70% de los costos de las operaciones que tienen como fin la compra o modificación de viviendas. Algunas entidades financieras han creído necesario y posible complementar las modalidades de estos planes, aportando los recursos para completar el financiamiento del 100% de los costos de las operaciones.

Las entidades que han comenzado a operar con este tipo de crédito están observando que en nuestro país aún existe mucha desconfianza sobre la posibilidad de endeudarse a mediano y largo plazo. Los bancos, las financieras y cooperativas reciben numerosas llamadas para la obtención de informaciones, pero aún son pocas las operaciones que se han concretado.

Asimismo, desde la misma AFD se está analizando la posibilidad de impulsar nuevos planes, para financiar no solo la compra de viviendas sino la construcción de barrios cerrados y edificios de departamentos.