| 03/oct/2011 |
| Sugieren ajustar Ley de Bancos |
| Fuente: 5días |
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El Banco Mundial (BM) y Fondo Monetario Internacional (FMI) sometieron al sistema financiero paraguayo a un completo examen de salud para posteriormente sugerir una receta para mejorar las "defensas bajas".
El informe de evaluación de la estabilidad del sistema financiero señaló que el estado físico general del sistema ha mejorado, sobre todo gracias a la adopción de nuevos hábitos desde el supervisor, en este caso, el Banco Central.
Los hábitos que mejoraron la salud del sistema son la supervisión basada en riesgo, la propuesta de licencias diferenciadas para operar y la incorporación de los criterios de idoneidad para los miembros del directorio y la gerencia de los bancos.
Sin embargo, estos avances no son suficientes para el sistema, se requiere un nuevo estilo de vida y para ello debe ajustar sus principios, es decir, la Ley de Bancos.
Al respecto, el FMI y el BM señalan que la Ley de Bancos actual no permite una completa y correcta regulación y recomiendan que la ley sea el marco general y que otorgue al BCP la autoridad de regular sobre requisitos específicos y los detalles técnicos.
Esto se debe principalmente a la gran velocidad que crece la economía y el sistema financiero local.
SOBRECALENTAMIENTO
Los examinadores señalan que el crecimiento muy rápido del crédito está creando condiciones propicias para que se repitan los ciclos de "auge y colapso". El informe responsabiliza de esta situación a la demora de los estímulos pos crisis financiera mundial.
En mayo, la misión recomendó la adopción de medidas que moderen el crecimiento del crédito, como el endurecimiento de la política monetaria, lo cual se dio en los últimos meses. También recomendaron la adopción de medidas que aseguren un aprovisionamiento adecuado del capital bancario y respaldan los planes del BCP de instituir un régimen prospectivo.
Tras aplicar el test de estrés a los bancos del sistema, el informe señala que la mayoría de las entidades son resistentes a los shocks económicos desfavorables. Sin embargo, muestran otro riesgo; la exposición a los grandes bancos de incidencia sistémica.
El riesgo se da principalmente porque los cuatro grandes bancos del sistema (Itaú, BBVA, Continental y Regional) concentran el 60% del total de activos del sistema bancario, según los organismos internacionales.
ALTA PRIORIDAD
También incluye entre las medidas que se deben tomar con alta prioridad la aceleración de la capitalización del Ministerio de Hacienda al Banco Central, a fin de tener mayor margen para que pueda aplicar con margen de maniobra la política monetaria.
Alinear el marco prudencial de las cooperativas con las normas bancarias, en particular en lo concerniente a la adecuación del capital y el provisionamiento de las grandes cooperativas. Hacienda debería preparar legislación que establezca un supervisor exclusivo para las pensiones y realizar evaluaciones actuariales de los distintos regímenes de pensiones.
COOPERATIVAS
El informe señala que también se han logrado algunos avances en la supervisión de las cooperativas, centrándose apropiadamente la atención en las instituciones más grandes. Sin embargo, su regulación continúa siendo menos estricta la de los bancos.
El Instituto Nacional de Cooperativismo se ve inhibido por la insuficiencia de recursos y por una facultad de ejecución. Afirman que la función supervisora del INCOOP también se ve comprometida por conflictos de intereses que disminuyen su independencia.
RECETA DE PRIORIDADES
Cód. Recomendación
A Adoptar definición de capital que se ciña a Basilea
A Acelerar la recapitalización prevista del BCP
A Aprobación de la ley de sistema de pagos
A Alinear marco prudencial cooperativo y bancario
A Reforzar financiamiento de contingencias del FGD
A Garantía de depósitos para cooperativas
A Establecer supervisor exclusivo para pensiones
A Mejorar capacidad de gestión de liquidez sistémica
A Modificaciones ley bancaria para mejor regulación
M Acelerar implementación de nuevo sistema de pagos
60% del total de activos concentran cuatro grandes bancos. |
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