| 20/set/2011 |
| Microfinanzas impulsan a bancos |
| Fuente: 5días |
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Como pequeños ladrillos que se convierten en grandes edificios, uno a uno los microcréditos van construyendo grandes bancos y financieras que se extienden rápidamente a todo el país.
Los bancos y financieras especializados en el microcrédito son algunas de las de mayor crecimiento del sistema y quién diría que los segmentos más humildes pueden generar miles de millones de guaraníes en utilidades cada año.
Visión y Familiar, los dos bancos del sistema dedicados a las microfinanzas, registraron en los últimos dos años un crecimiento promedio del 100% en sus utilidades. Mientras que la financiera El Comercio tuvo un crecimiento del 284% en el mismo período.
El banco Visión, entre julio del 2009 y julio del 2011, presentó un crecimiento del 75%, alcanzando utilidades por G. 25 mil millones a julio de este año. Familiar tuvo un incremento del 121%, alcanzando utilidades por G. 26 mil millones.
CRECIMIENTO
Las carteras de crédito fueron creciendo y en los últimos dos años, Familiar y Visión muestran una expansión del 104% y 116%, respectivamente. Visión, por ejemplo, pasó de una cartera de G. 759 mil millones en el 2009 a G. 1,6 billones en el 2011.
Las entidades financieras dedicadas a las microfinanzas también son las de mayor expansión geográfica, sobre todo porque gran parte de la población de ingresos medios y bajos se encuentra en zonas rurales y del interior del país.
Familiar y Visión representan el 30% del total de sucursales de los 16 bancos locales. Mientras que solo financiera El Comercio tiene el 40% del total de las sucursales de financieras.
GESTIÓN MICRO
"Trabajar con microcréditos requiere una gestión especializada y una ingeniería crediticia dirigida, sobre todo porque se trabaja con lo que denominamos el segmento más bajo de la pirámide", explicó Luz Gómez, gerente de Microcréditos del banco Visión.
Los gerentes aseguran que se requieren créditos "a medida", esto significa que los mismos deben ser diseñados en función a las necesidades del cliente, porque en este segmento los créditos estándares muchas veces no funcionan.
"El gran desafío es generar servicios para este sector emergente con productos adecuados. En nuestro caso hemos desarrollado las bancas comunales rurales y urbanas, sin descuidar al sector microempresarial ya bancarizado", expresó Christian Barrios, gerente de Banca de empresas de Financiera el Comercio.
Luz Gómez, de Visión, señaló además que los ejecutivos de microcréditos tienen una formación diferente, porque más que vendedores deben ser verdaderos asesores del cliente que posee poca formación financiera.
"Nuestros ejecutivos no solo son calificados por los créditos colocados, sino también los recuperados, así mantenemos la calidad", afirmó la gerente. Barrios indica que los servicios están automatizados, antes no se pensaba en scoring dentro de este segmento, hoy día con la tecnología móvil, el core bancario de la financiera y las constantes adecuaciones de su tecnología crediticia han podido desarrollarla.
SECTORES DEMANDANTES
Los microcréditos tienen un plazo promedio de 10 meses para capital operativo y, de 5 años para inversiones y con un monto máximo de G. 50 millones. La mayor demanda se presenta en capital operativo y créditos de consumo y, en menor medida, para inversiones de microempresas.
Puntos de vista
En Visión tenemos una estrategia de atención personalizada para poder estar lo más cerca posible del cliente. Nuestros ejecutivos no solo son vendedores, son sobre todo asesores del cliente y diseñamos productos a medida de casa micro sector, expresó Luz Gómez, de Visión.
El gran desafío es generar servicios para este sector emergente con productos adecuados. Las microfinanzas rurales siguen en desarrollo, necesitan acompañamiento, nosotros damos nuestro aporte, llevando créditos, pero también capacitación con alianzas, enfatizó Christian Barrios, El Comercio.
30% del total de sucursales tienen los bancos Familiar y Visión. |
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