Uno de los puntos más resonados a la hora de nombrar los problemas de sobreendeudamiento y crisis de microfinanzas es la falta de educación financiera. Es así que expertos en el área de las finanzas expusieron las medidas y recomendaciones a tomarse para evitar que los clientes se endeuden hasta llegar al punto de no poder pagarlas y de esta manera llevar al banco a una insostenibilidad.

A la hora de facilitar líneas de préstamos, así como las tarjetas de créditos, la entidad bancaria no sólo debe pensar en agrandar su cartera de clientes, sino además debe analizar detenidamente si ese cliente se encuentra en las condiciones de cubrir su deuda cuando llegue al plazo, de modo a que el banco no tenga que armar una lista de morosos.

RECOMENDACIONES

Una serie de recomendaciones, tras proyectos elevados previamente fueron presentados por especialistas del sector. Entre ellas, se pueden encontrar y como punto más fuerte promover la educación financiera entre la población a fin de que puedan tomar decisiones conscientes en cuanto al uso del dinero y de los productos financieros. Y contribuir en el control del endeudamiento de la población.

PLAN FINANCIERO

Uno de los factores que inciden en la formación de endeudados es la falta de una planificación financiera. Los jóvenes, así como las mujeres son las que se encuentran metidos en esta teoría donde nuevamente se resalta que la falta de educación es el principal motivo del porqué una persona se endeuda y es ahí que el banco debe interceder de manera a ayudar a su cliente a no llegar a este punto.

EDUCACIÓN FINANCIERA

La educación financiera no puede ser contra el consumo, por el contrario. Debe tratarse como una línea continua y no como momentos aislados en la vida de las personas. Solamente así tendrá sentido hablar del ahorro, pues él no se torna enemigo del consumo.

ENTRE LA LÓGICA COMUNITARIA Y LA SOCIETARIA

Los consumidores están inmersos en relaciones familiares y de amistad que muchas veces envuelven obligaciones de préstamos, retribuciones de favores financieros y gastos. En esas relaciones, lo que cuenta es la lógica comunitaria. “Debo a quién encuentro siempre”. “Por eso no puedo fallar”.

Las instituciones y los productos financieros están en la lógica societaria, pautados por las normas y formalidades consideradas impersonales. Pero muchas veces esos productos, acaban siendo adaptados a las lógicas comunitarias. Ejemplo: Prestar la tarjeta de crédito a la vecina para hacer compras.

PROTECCIÓN AL CLIENTE

1. Evitar el sobreendeudamiento.
2. Precios transparentes y responsables.
3. Prácticas apropiadas de cobro.
4. Comportamiento ético del personal.
5. Mecanismos para recibir y resolver quejas.
6. Privacidad de los datos de los clientes.

Con esto se crea lealtad en los clientes, se aumenta los índices de retención de clientes y fortalece la reputación de la institución.

PUNTOS DE VISTA

Fabio Moraes, Brasil. (Director de Educación Financiero de FEBRABAN).

"Actualmente las personas con más problemas de endeudamiento son los jóvenes, entonces se debe tener cuidado principalmente en este punto.

Por eso, es necesario un programa de educación financiera debe analizar el problema de sobre endeudamiento para ayudar a las personas a cuidar su dinero
y a saber usar los créditos financieros. El problema es las personas no tienen la costumbre de controlar sus finanzas".

Carlos Jiménez, Brasil. (Presidente del Consejo de Microinvest - Itaú Unibanco Holding S. A.).

"Lo que se percibe es que hay una inserción muy grande y muy rápida, las personas que son partes de esa inserción no necesariamente están preparadas en
este momento, entonces este hecho que se produce nos muestra que no están
preparados para este nuevo momento.

Percibimos entonces que la educación financiera es una demanda muy presente y muy intensa en estos tiempos"

Sergio Guzmán, EE.UU. (Senior Centro de Asociación para la inclusión financiera de ACCIÓN International).

"Muchas instituciones conceden préstamos sin evaluar la capacidad de pago del cliente y más se da cuando muchas instituciones de servicios financieros otorgan créditos sin mirar cuantas otras fuentes de créditos tiene un cliente.

Esto puede pasar por que no hay grupos de factores de riesgos o por que las instituciones premian el crecimiento de la cartera sin mirar la calidad".

Alejandra Quevedo, Trinidad y Tobago. (Asesora Legal CFATF - GAFI).

"Para prevenir esto se debe mantener registros y estadísticas de las quejas y reclamos presentados por los consumidores financieros en las oficinas internas, organizadas de acuerdo a los productos y servicios, los motivos de queja y porcentaje de las reclamos que fueron efectivamente atendidos.

Además fomentar instrumentos de autoregulación y autosupervisión de acuerdo a las mejores prácticas bancarias identificadas".